Créditos
Tarjeta de crédito: pago mínimo vs. pago para no generar intereses
Pagar solo el mínimo puede convertir una deuda chica en años de pagos. Qué significa cada monto de tu estado de cuenta, cómo salir de la deuda y cómo elegir tu primera tarjeta.
El estado de cuenta llega y trae tres cifras. Una es enorme, otra es razonable y la tercera es tan chiquita que parece un regalo del banco: el pago mínimo. Ese 'regalo' es una de las formas más caras de deber dinero en México.
El pago para no generar intereses es lo que gastaste en el periodo: si lo pagas antes de la fecha límite, la tarjeta te sale gratis. El pago mínimo solo evita que caigas en atraso, pero todo lo que no pagas genera intereses, más 16% de IVA sobre esos intereses.
El mínimo se calcula con una regla de Banxico: lo mayor entre el 1.5% del saldo más los intereses y su IVA, y el 1.25% de tu línea de crédito. Como casi todo se va a intereses, el saldo baja muy lento. Con 20,000 pesos de deuda y una tasa del 60%, pagar solo el mínimo te puede llevar casi diez años y más de 60,000 pesos en intereses.
Para salir de una deuda de tarjeta, primero deja de usarla. Después fija un pago mayor al mínimo, aunque sea un poco más, y empieza por la tarjeta con la tasa más alta. Si tienes varias, un crédito más barato, como Fonacot, puede servir para liquidarlas y pagar una sola mensualidad.
Si ya no puedes con los pagos, habla con el banco antes de atrasarte: muchas veces ofrecen reestructuras o convenios. Atrasarte genera intereses moratorios y una marca en el Buró de Crédito que te va a seguir por años.
Si apenas vas a sacar tu primera tarjeta, busca una sin anualidad o una garantizada, úsala para gastos pequeños y págala completa cada mes. Así construyes historial sin pagar un peso de intereses.
Haz la prueba con tus números en la calculadora de tarjeta de crédito: ver cuánto te ahorras subiendo tu pago suele ser la mejor motivación.